Czym jest zdolność kredytowa, od czego zależy?

Zdolność kredytowa to możliwość spłaty zobowiązania, czyli kredytu zaciągniętego w banku czy pożyczki pozabankowej. Zobacz co wpływa na Twoją zdolność kredytową w oczach banku lub firmy pożyczkowej?

Czym jest zdolność kredytowa, od czego zależy?

Banki nie udzielają kredytów pochopnie - zanim bank udzieli Ci kredytu na nową lodówkę, samochód czy mieszkanie, sprawdzi jak wygląda Twoja zdolność kredytowa, a sprawdzając ją upewnia się, że będziesz mógł oddać pożyczone pieniądze wraz z naliczonymi odsetkami. Nieco mniej restrykcyjne są parabanki, dla których niejednokrotnie wystarczy jedynie oświadczenie, że jesteś zatrudniony i zarabiasz, bez dodatkowej weryfikacji danych (pożyczki bez zaświadczeń), powszechnie akceptowane są też dochody z 500 plus

Zdolność kredytowa

Przy obliczaniu zdolności kredytowej brane są pod uwagę:

  • wysokość dochodów - oczywiście im więcej, tym lepiej;
  • stabilność dochodów - wyżej oceniane są osoby pracujące dłuższy okres czasu w jednej firmie niż skoczkowie z nieco wyższymi dochodami. Ważne jest też źródło dochodów: nawet niewielka emerytura, która jest pewnym i stałym dochodem może zostać oceniona wyżej, niż dobrze płatna, ale krótkotrwała praca sezonowa;
  • wydatki - do obliczania zdolności kredytowej wlicza się wydatki związane z utrzymaniem, np. koszty utrzymania, opłaty za mieszkanie, wyżywienia itp. Im więcej osób niepełnoletnich i niepracujących na utrzymaniu, tym niższa zdolność kredytowa;
  • zobowiązania finansowe - posiadanie innych zobowiązań finansowych (kredyty, pożyczki, ale też karty kredytowe), obniża zdolność kredytową, ale nie zawsze. Posiadanie karty kredytowej z niewielkim limitem z dobrą historią kredytową (regularne spłaty, bez zaległości) może zdolność podwyższyć, gdyż przestajesz być nieznanym klientem;
  • wiek i stan cywilny – najlepiej być osobą w średnim wieku, wyżej osoby są osoby pozostające w stałym związku, jeszcze wyżej z rodziną (dzieci);
  • posiadanie oszczędności – jeśli udajesz się po kredyt bankowy, to najlepiej jeśli je masz i możesz to bankowi udowodnić, parabanki nie stawiają takich wymagań;
  • zabezpieczenia – jeśli kredytem chcesz finansować np. zakup pojazdu i zakupiony pojazd może stanowić zabezpieczenie kredytu, to powinno ułatwić uzyskanie środków;
  • gwarant - dodatkowy poręczyciel / gwarant / żyrant może ułatwić uzyskanie pożyczki / kredytu, powinien on być również tańszy;

Ocena zdolności

Zarobki, czyli wysokość dochodów, to kluczowy element określający zdolność kredytową. A sama ocena zdolności kredytowej przeprowadzana jest przez nieodpłatnie - jeśli ktoś będzie żądał od Ciebie takiej opłaty, szczególnie przed podpisaniem umowy kredytowej / pożyczkowej to uważaj, najprawdopodobniej jest to oszustwo. Ocena zdolności kredytowej jest elementem rozpatrywania wniosku o udzielenie kredytu czy pożyczki.

Warto też wiedzieć, że (w szczególności banki) udzielające kredytu mogą przyjmować różne parametry do oceny zdolności kredytowej przez co może okazać się, że posiadasz zdolność kredytową w banku A, nie będziesz jej posiadać w banku B. Kluczowym elementem może okazać się dobra historia kredytowa. Uwaga! Przestrzegamy przez ofertami typu czyszczenie BIK lub brzmiącymi podobnie - szczegóły na wskazanej stronie www.

Nieco inaczej sprawa ma się z firmami udzielającymi pożyczek pozabankowych, dla których niejednokrotnie wystarczy jedynie oświadczenie pożyczkobiorcy na temat zatrudnienia i wysokości zarobków. Firmy takie niejednokrotnie udzielają pożyczek bez BIK.

Poprawa zdolności kredytowej

Jak poprawić swoją zdolność kredytową? Wspomnieliśmy już, że banki i parabanki mogą przyjmować różne parametry do oceny zdolności kredytowej. Tajemnicą jednak nie jest, że zdolność kredytową można podnieść przez:

  • regularne spłaty zaciągniętych kredytów i pożyczek, tak aby nie dopuścić do negatywnych wpisów w bazach - przy czym ten punkt można też podczepić pod wiarygodność finansową;
  • zamknięcie kart: posiadasz kilka kart kredytowych? zamień je na jedną z większym limitem, a pozostałe zamknij;
  • stałe zatrudnienie: pracujesz na umowę o dzieło / zlecenie (umowy śmieciowe) - postaraj się o ciągłość i stabilność zatrudnienia (umowę o pracę);
  • wyższe dochody: postaraj się zwiększyć swoje dochody. Może zmiana pracy?
  • zmniejszenie wydatków: spróbuj ograniczyć stałe koszty utrzymania / wydatki.


«« Poprzedni «« Benefity LendUP: obniżenia dwóch rat o 50%, odroczenie spłaty raty lub spłata raty punktami
    »» Następny »» Rekordowe 350 zł w promocji Premia na Jesień BNP Paribas