Od czego zależy zdolność pożyczkowa (kredytowa)?

Starasz się o kredyt bankowy albo pożyczkę pozabankową, ale obowiasz się odmowy i odrzucenia wniosku. Zobacz co wpływa na Twoją zdolność kredytową i wiarygodność w oczach banku lub firmy udzielającej pożyczki?

Zdolność kredytowa

Algorytm i wpływ poszczególnych czynników w bankach i firmach pożyczkowych jest objęty ścisłą tajemnicą, ale powszechnie wiadomo o czynnikach, które mogą obniżyć lub podnieść Twoją zdolność kredytową. Są nimi:

• wysokość dochodów – tutaj nie odkrywamy Ameryki, im więcej, tym lepiej;

• stałość dochodów – pożyczkodawca będzie premiował wyżej osoby zatrudnione na umowę o pracę i pracujące w jednej firmie dłuższy okres czasu (najlepiej kilka lat), niż osobę na okresie próbnym, nawet jeśli ma wyższe dochody;

• historia kredytowa – czyli czy posiadasz kredyt lub kredyty i jak je spłacasz bądź jak je spłacałeś w przeszłości. Najlepiej nie mieć żadnych zaległości. Powszechnie wiadomo też, że lepiej mieć spłacony kredyt z dobrą historią niż być czystą tablicą – w pierwszym przypadku bank wie, że jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, w drugim nie wie o Tobie nic;

• stan cywilny – wyżej osoby są osoby pozostające w stałym związku, jeszcze wyżej z rodziną (dzieci);

• wiek – najlepiej być osobą w średnim wieku;

• posiadanie oszczędności – jeśli udajesz się po kredyt bankowy, to najlepiej jeśli je masz i możesz to bankowi udowodnić, parabanki nie stawiają takich wymagań;

• zabezpieczenia – jeśli kredytem chcesz finansować np. zakup pojazdu i zakupiony pojazd może stanowić zabezpieczenie kredytu, to powinno ułatwić uzyskanie środków;

• gwarant - dodatkowy poręczyciel / gwarant / żyrant może ułatwić uzyskanie pożyczki / kredytu, powinien on być również tańszy

Nowy / znany klient

Jeśli jesteś klientem z ulicy, to firma udzielająca pożyczki (lub bank) do oceny Twojej wiarygodności wykorzysta część cech wymienionych już powyżej:

• Płeć
• Wiek
• Wykształcenie
• Zawód/stanowisko w firmie
• Sektor gospodarki
• Forma zatrudnienia/prowadzenia działalności
• Okres zatrudnienia/prowadzenia działalności
• Stan cywilny

Jeżeli jesteś już klientem firmy pożyczkowej X lub banku Y, to instytucja taka do budowy swojego modelu współpracy z klientem wykorzysta dane, które zgromadziła na temat dotychczasowej współpracy:

• Okres posiadania rachunku
• Liczba aktywnych rachunków
• Średnie/maksymalne/minimalne salda rachunków
• Średnie obroty
• Liczba i kwoty wykonywanych transakcji
• Rodzaj wykonywanych transakcji
• Występowanie opóźnień w spłacie i ich wielkość
• Występowanie i wielkość przekroczeń przyznanego limitu
• Poziom wykorzystania limitu

Nie bez kozery więc najlepiej:

• biorąc pod uwagę pożyczkę pozabankową, warto starać się o pożyczkę w firmie, z której usług już korzystaliśmy - powinno być najłatwiej

albo

• biorąc pod uwagę kredyt bankowy warto mieć dobrą historię współpracy z bankiem i rozpocząć poszukiwania kredytu od banku, w którym mamy konto.

«« Poprzedni «« Pożyczka prywatna - jak nie dać się oszukać?
    »» Następny »» Czy jestem w BIK? Jak sprawdzić swój BIK za darmo? Bieżący artykuł na Oferty Pożyczek to "Od czego zależy zdolność pożyczkowa (kredytowa)?"